札記－理財－需要投保的保險

我的資訊全自從事保險人員對我所言，沒查過任何書籍。
我認為保險是理財(財務支配與風險)的一環，
由我讀股票、基金投資書的經驗，作者各各說法炯殊，卻也頭頭是道，
但一人一把號，各吹各的調，歸納不出通則，得是量身訂做，而保險亦相似於此吧！
我僅以聽聞的這套來講述，不是說非得這樣保。


第一．保險是必要的，保費至多佔年(總)收入的10~15％
保險就像汽車的安全氣囊，最好要有，但希望別用到。

投保前，先曉得全年收入扣掉全年支出(基本消費、繳稅、貸款)剩下多少。
特別是剛出社會，如果剩不到10%~15%或更少，等有能力時再保。
反之，身價破億者也不需要保險。是介於區間者，才需要保險。
10~15％是屋頂值，量力而為，7%、5%都是可以接受的。

比如，年總收入100萬，扣除基本消費、繳稅、貸款等等，
若是可支配剩40萬，
能將10萬投資、10萬保險、餘者儲蓄(存款金額至少達６到３倍月薪)；
若是可支配剩20萬，能將5萬投資、5萬保險，餘者儲蓄。


第二．保險種類
(一)壽險
　這筆錢是自己不幸身故時，給家人的，自己用不到。
　因此，要評估家人的經濟能力，決定理賠金額。
　其次，壽險保費會隨著年紀而增加，過60歲會增加更快，
　所以，在那之後，就要降低賠金額或取消保單。
　(若有後代，六十幾歲，也應該有謀生能力，此時，壽險的重要性便降低不少)

(二)醫療險

　保這項的目的是怕工作年紀，出現疾病，得花大筆錢治療。

　保險公司會在受保人住院時，理賠。

　我覺得它類似旅遊險，有一日最高金額，跟單一疾病治療最高金額之別。

　例如，住院費一天最高賠2,500元，

　或為同一疾病開刀兩次，兩次金額累加，最高賠100,000元。

(三)癌症險
　這是我所知三類中，保費最貴的。
　由於台灣人罹癌年紀平均落於45歲～65歲之間，
　是故，受保時間在這段歲數間，最為妥當。
　我曾讀過關於癌症的書，說人到80歲，絕大多數身上都有癌細胞，
　不過，新陳代謝變慢，不易擴散，不需擔心。
　因為癌症險所費不貲，更應多加考量個人的經濟能力！別讓保障變成重擔。

另有(老年)長照險，我沒有任何資料，無法講。以上。