理財＿從渴望到實體：拆解《思考致富》的信心演算法與行動架構※

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將致富核心拆解為「信心演算法」，強調以專業為基礎，
透過自我暗示與系統化計畫，將無形渴望轉化為實體財富。

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如何讀這本書
這本書有相當多的故事，作者將致富的「祕訣」隱藏在這些真實事蹟中。
他在書中提到此祕訣不下百次，卻刻意不給它確切的名稱，

目的是「讓準備好的人在尋覓的過程中自行理會」。
所以，除了每一章至少讀一遍，

閱讀重點應該是深入分析並從故事中汲取教訓，形成原則與結論。
日後僅複習這些，可省略故事。

濃縮書中最核心的重點與步驟
「點石成金六步驟」，是整本書將渴望化為實質財富的最核心做法。

• 步驟1： 在心理明確定下一個具體的數字（想賺多少錢）。
• 步驟2： 確實寫出為了達到目標，你願意付出的代價（天底下沒有不勞而獲）。
• 步驟3： 定下一個具體的截止日期。
• 步驟4： 打造一套實現渴望的明確計畫，無論是否做好準備，立即付諸行動。
• 步驟5： 將上述內容（金額、期限、代價、計畫）寫下一份清晰扼要的聲明。
• 步驟6： 每天早、晚（睡前與晨起）大聲誦讀這份聲明。在唸誦時，必須讓自己感受並相信已經擁有這筆財富。

作者特別強調，在執行這些步驟時，

「光是照本宣科朗誦毫無用處，你得在字裡行間融入情緒或感受」。
平淡、不帶情感的語句對你的潛意識是起不了作用的。
這套法則要奏效，你必須具備「天馬行空的想像力」，
並且在心裡要有「絕對的信心」，讓自己看見並感覺到已經準備好擁有這筆財富。
因此，步驟本身固然重要，

但更重要的是你執行這些步驟時所投入的「強烈情感、信心與渴望」。

除了上述的實踐步驟，請將以下三個最核心的成功心法印在腦海中：
1. 熱烈的渴望與破釜沉舟的決心：
不要給自己留退路，必須抱持「不成功、便成仁」的決心，

只有強烈的渴望才能為大腦帶來磁力，吸引成功。

2. 善用「智囊團」的力量：
沒有人能單靠一己之力飛黃騰達。你必須號召志同道合的盟友，

借助他人的經驗、知識與想像力，這幾乎是累積巨額財富的前提。

3. 打死不退的毅力：

多數人在成功之前必定遭遇短暫挫敗，多數人選擇放棄，但富人會咬牙再往前跨出一步。
如果一套計畫失敗了，代表計畫有瑕疵，另想他計重新開始就好，

只要不自己認輸，你就不算輸家。

*****
在掌握了這本書的「骨架」與實踐步驟後，我想跟大家分享我個人的三個觀點。

觀點一：把五大「神祕法則」，看作同一套「信心演算法」
讀這本書時，你一定會覺得法則2（信心）、法則3（自我暗示）、法則11（潛意識）、

法則12（大腦）和法則13（第六感）聽起來非常玄奇。

但實際上，這五個章節根本可以用一個核心去貫穿：信心。

書中提到，潛意識就像一個化學實驗室，它無法區別建設性與破壞性的意念。

如果你讓「恐懼」佔滿內心，潛意識就會把這個負面思維轉化成悲慘的現實；
反之，如果你讓「自信」充滿內心，

潛意識就會產生對等的精神力量，引導你走向物質的富足。

那麼，如何擁有自信？具體做法就是靠反覆的「自我暗示」來催生。
書中給了一個「自信方程式」，要求我們每天集中精神三十分鐘，

想像「自己想成為什麼樣的人」的清晰圖像，並花十分鐘不斷告訴自己「我能辦到」。

當潛意識被自信這種強烈的好情緒佔據，就能驅除猶豫、懷疑和恐懼。

有趣的是，當你有了這股自信，加上你在法則4（專業知識）裡累積的嫻熟度，
你的大腦自然而然就會產生「靈感」，幫助你做出好判斷。
換句話說，「第六感」或「靈感」是你對自身專業擁有絕對自信後，大腦給你的反饋。
我們可以畫出一張影響關係圖：

「自我暗示」 ➔ 「自信」 ➔ 「潛意識」 ➔ 產生「靈感 / 第六感」。
我為何會這樣想，因為從成功的發芽、成長到結果，處處都有「信心」參與的影子。


觀點二：破解「倖存者偏差」，把渴望當作燃料而非保證
第五章（想像力）談到要大膽想像願景、兜售你的點子。

單看裡面的故事，這些成功人士好像都在「空手套白狼」，而且他們最後都成功了。

這是不是跟現實落差很大？畢竟在台灣，創業能撐過七年的機率不到一成。

書中舉了查理斯‧施瓦布說服摩根出資成立美國鋼鐵公司的例子，

他賣的不是幾噸的鋼鐵，而是「重整鋼鐵業、降低成本、拓展海外市場」的完美藍圖。
拿破崙‧希爾直言：「構想沒有行情價，定價權掌握在發想點子的人手上」。
從現代眼光來看，施瓦布的簡報本質上就是一場 「史詩級的天使投資簡報」。
但請注意，第五章（想像力）是排在第四章（專業知識）之後的！

這意味著，你必須先有專業知識為基礎，才能去擘畫未來的藍圖。
投資人也不傻，他們會評估風險，做輸得起的嘗試，絕對不是單憑「行銷話術」就能拿到錢。
此外，市面上的成功學書籍都是舉成功案例，我們在閱讀時必須慎防「倖存者偏差」。
我們不能把「強烈的渴望」當作「必勝的保證」，而是要把它當作「行動的燃料」。

事實上，作者並沒有忽視失敗的可能，

他只是將失敗重新定義為「短暫的挫敗」（Temporary Defeat）。
書中強調：「功敗垂成最常見的原因之一就是遇上一時挫敗便輕言放棄的陋習」。
當挫折來臨時，最合乎邏輯的決定就是乾脆放棄，絕大多數人也會這麼做；

但真正的成功者，會選擇咬牙再往前跨出一步。


觀點三：拆解「大雜燴」，看懂資本遊戲的本質
許多人讀這本書會覺得快被各種法則淹沒了，像個五花八門的大雜燴。
如果你也有這種感受，我建議你用這句話去囊括整本書的核心：
「如何將你腦中無形的『渴望（想法）』，轉化為現實中有形的『財富（實體）』。」

書中所有的篇幅都在教你完成這個轉換過程（也就是我們前面提到的點石成金六步驟）。
除了這個主軸外，其他的內容都是「思想工具」，你可以把這本書當成一本「工具字典」。

我以第六章「條理分明做計畫」(同時是步驟四)為例。
一看到這個標題，讀者預期會看到「如何畫甘特圖」、「如何做專案管理」之類的內容。
結果作者卻大談如何寫履歷、資本主義的運作，最後還突然冒出一個孫正義。

這到底在講什麼？讓我一一拆解：

• 為什麼「計畫」會扯到找工作？
  在作者的邏輯裡，對於一個兩手空空、沒有資金的人來說，
  累積財富的唯一「計畫」，就是「推銷自己的個人服務」。
  所以書中才列出一堆自我評估表（如：失敗的三十種肇因），教你盤點個人價值。
  他指的計畫，其實是你的「職涯與自我推銷商業計畫」。
• 為什麼花篇幅談「資本主義」？
  因為作者經歷過1929年的經濟大蕭條，當時社會上許多人將資本家視為掠奪者。
  作者花大篇幅護航，是為了告訴讀者：資本主義是你執行計畫的「生態環境」。
  你不要去仇視它，
  你的計畫必須是 「融入這套體系，並提供有用的服務來合法換取財富」。
• 最後，為什麼會出現「孫正義」？
  哈哈，這其實是現代出版社編輯部為了符合21世紀讀者需求，刻意在每一章結尾加進去的近代名人故事。
  目的是給你一個現代的榜樣去對標。

所以，總結第六章看似岔題的內容，它真正想表達的完整邏輯其實非常清晰：
「認清資本主義的遊戲規則（環境） ➔ 盤點自己的才能 ➔ 擬定一份完美的求職與自我推銷計畫（行動） ➔ 從中獲取財富。」
只要你抓住了「如何把渴望轉化為實體計畫」這個主軸，

書中其他看似眼花撩亂的手段和故事，就都只是幫助你破關的工具而已。

理財＿湯瑪斯．史丹利《如何把收入轉化為財富》：科學數據下的致富法※

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財富是「正直與自律」的產物，透過節儉與社交冷漠，
在「多收入、少支出」中實現的科學實踐。

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這本書優秀的地方，

在於它並非出自某位「理財大師」的信口開河，而是建立在扎實的學術基礎之上。
作者透過大量的富人訪談紀錄、詳盡的調查分析以及學術論文的推演，

以科學手段歸納出結論。
這種具備實證精神的寫作方式，賦予了內容極高的真實性與可信度，讓讀者明白，
致富可以是具有統計學意義的必然規律。

在閱讀體驗上，雖然書中夾雜著大量的統計數據，

但被整理成一目了然的表格，方便讀者隨時對照。
而且，本書讀起來一點也不枯燥，這歸功於作者將訪談紀錄轉化為鮮活的故事。
夾敘夾議的著作，最難在於平衡：論理過多則顯得乾巴，故事過多則覺得臃腫，
本作在兩者間的拿捏相當不易。

或許是因為作者試圖廣泛吸納不同背景富者的多元觀點，
書中部分章節——如第五章關於關鍵人格特質的討論——不免顯得些許龐雜。
對讀者來說，要在眾多特質組別中釐清頭緒需要一點耐心，但這也正是真實世界的樣貌。
我們可以透過作者苦口婆心、不斷重複強調的內容，

從中提煉出五個足以決定財富命運的關鍵詞。

財富累積的行為根基，始於「正直」。 

在數據背後，富人普遍認同誠實是長遠經濟活動的基石；
它建立了一個人的社會信譽，讓財富在信任的基礎上穩定增長。

而推動這一切運轉的內在引擎，則是「自律」。
書中揭示，真正的富有源於極強的自我控制力，
這種特質讓人能抗拒即時享樂的誘惑，將心思專注於長期的財務目標。
而且，這與智商無必然關係，

乃至可以與原生家庭狀況脫鉤（不否認會受到父母影響，但你可以選擇拒絕）。
財富，本質上是你高度「自律」後的副產品。

當正直與自律內化為人格特質後，在實踐層面便轉化為「節儉」。
這是書中最常出現、也是作者最老婆心切交代的重點：
儉樸是打造財富的基石。對富者而言，節儉並非寒酸，而是對金錢與資源的尊重。

然而，要在大眾消費主義盛行的社會中維持節儉，

便需要一種心理防禦機制，這就是 「社交冷漠」。
高收入卻不「富有」的人，往往陷入無意義的「看起來很有錢」的裝闊與攀比；
真正的富人對這類社會影響力完全免疫，
他們不在意他人的目光，以實用為本，購置耐用而不昂貴的車輛與房產。

這一切行為最終昇華為一套系統化的「財務紀律」。 

這不單是省錢，更包含了對預算的精確掌控與自動化的理財習慣。
作者還建議（甚至認為不可或缺）找一個與你有相同價值觀的另一半，
這樣更容易維持低調且優渥的生活，成為名副其實的「鄰家富人」。

對我來說，累積財富的邏輯不外乎：多收入、少支出。
很多人以為高收入就等於富有，

但這本書的封面與內文都在大聲疾呼——問題往往出在「支出」。
只要照著上述的關鍵詞去做，將收入轉化為持久的財富便是一個大概率的結果。
富有，其實就是一場關於「自我節制」的科學實踐。

理財＿札記＿股市投資準確？買什麼漲什麼？

我在一個臉書股市投資社團裡，管理員大約每隔四五個月就會貼一次文章，

說他這陣子投資哪檔股票，買價多少、賣價多少，賺了多少價差，

最後一段話是"之後漲的，留給其他人賺，祝大家發大財"。

到目前為止，我從未見過她賠過一次。

我覺得，倒不是她有多神，

而是因為她在推銷她自家的選股ＡＰＰ，賠錢的部分...不可能講出來。

要如何證明「股票挑得很精準」呢？

她得在買入任何股票前，先公布"將要買入哪檔"，賣出後，也公布"已賣出哪檔"，

然後，將所有股票盈虧加總，算出「全體年報酬率」。

如果遠遠超過台灣５０(００５０)的年報酬率(據說是７％)，那才有參考價值。

丟銅板都有１／２的機會猜中是正面，重點不是有沒有猜中，

而是...你猜了幾回(有沒有超過總數的一半)？

後語：

這陣子太忙，無法有大塊時間能寫文章。

獨能有個十幾、二十分鐘，寫一個觀點像這樣的小品文而已吧。

理財＿札記＿投資股市廣告

看Youtube，時而會跳出號稱股市達人的課程，像"無本當沖術"，我就看過超過十次。
在此之前，我幾乎沒在youtube找過任何投資股市的影片，
若非得說有的話，那應該就是李永樂老師的影片。但我覺得，他是在講"數學"問題。

臉書也不能倖免，像這個月，看到"雷浩斯xxx"就數不清有幾次。
這麼頻繁刷屏引起我的好奇，我的問題主要有兩個：
第一：這些達人們的課程費用多少；
第二：他們如何選擇投資標的、進出場時機。

我得承認第二問題是課程賣點，他們接受媒體訪問或試聽課程中，不太可能全盤托出。
事實上，我看了數則訪問之後，我發覺我也不怎麼理解他們所言。
除非付款上課，否則我無法得知全貌吧！
但我不想花這筆錢，如果網路沒有，甘願從缺。
其次，我不評判他們獲利的真實性，

我是作調查，無利害關係，沒必要為此擋人財路，得罪人。
同樣地，我也不是在幫他們業配。


取當中五個，排序無任何含意。
一．無本當沖學院
1. 主網頁：無本當沖學院
2. 費用(2018年)：45Ｋ(註１)
3. 方法：從缺


二．康進清的股市操盤人培訓　
1.主網頁：股市操盤人，關鍵技術揭密
2. 費用(2015年)：49.8K(註２)
3. 方法：從缺


三．股市阿水
1. 主網頁：選股工具
2. 費用(網頁上資料)：課程有四，金額分別為：888元、2,499元、4,800元，13,000元
3. 方法：阿水一式，阿水二式，布林通道。
　　　　可參考這影片：小資大翻身 他靠三條線找飆股賺千萬！ft.股市阿水


四．雷浩斯
1. 主網頁：雷浩斯價值投資網
2. 費用：線上課程 3,600元(註３)，13,000元(2019/4/27資料，註４）
3. 方法：EPS，ROE等等，博客來有賣他的書，可讀書的目錄(註５)。


五．艾蜜莉
1. 主網頁：艾蜜莉-自由之路 粉絲團
2. 費用：線上課程3,999元(註６)，實體課程好像有三堂課，都是2,499元(2017年，註７)。
3. 方法：有Android、iOS App，可參考APP上的推薦股票。
　　　　以及這影片：5K翻轉成600多萬資產！3招學會年賺15%的紅綠燈選股法！ft.小資女艾蜜莉、東森主播張佳如



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註１：請問有人有上過林老師的無本當沖課程嗎?
...但結束後要收4.5萬上課，讓我卻步了...


註２：請問有人參加康進清的會員上課嗎??
請問有人參加康進清的會員上課嗎??
學費49800元.一輩子繳一次
他們說上過課後都能賺進鈔票...是真的嗎??


註３：雷浩斯facebook粉絲團


註４：雷浩斯投資講座台北場 - 04月27, 28日



註５：《雷浩斯教你6步驟存好股：這樣做，就能獲利翻倍》


註６： 線上課程：小資族存股現金流x理財｜讓你提早享有樂活人生| YOTTA
小資族存股現金流x理財｜讓你提早享有樂活人生
NT $3,999
線上課程
課程總長：3 小時 53 分
賞課期限： 永久


註７：課程名稱 :(台北)｜艾蜜莉｜艾蜜莉的存股與選股研究SOP (2017年)
定價：$4,000 元
小資專屬價： 只要 $2,499 元
感謝報名太踴躍，2017年場次緊急加開
請馬上報名 別再錯過！

理財＿札記＿向前追是為了停在原地

小時候看"勸善"的書籍、影片，諄諄誨諭：「人不可貪心，財富會使人墮落。」

像我們這一代一定要背的＜訓儉示康＞：

「君子多欲則貪慕富貴，枉道速禍；小人多欲則多求妄用，敗家喪身。」

司馬光著重"節儉"，說："能節儉，則不貪"；

我覺得"能不貪，則節儉"，本質上，都是厭惡貪婪，
再從內而外(存乎中　形於外)，不追求虛華、錢財。

"富有"不好，那貧窮會好嗎？
「飽暖思淫慾」的下一句是「飢寒發盜心」，窮可不保證道德。

貧窮有匱乏之意，應該是連基本生活條件缺乏，靠他人接濟才能活。
要是落到這步田地，也太辛苦了吧！

富不好，貧不好，於是，當時我就想：「錢夠用就好。」

如今反芻，這回答像打迷糊仗，因為在真實世界，怎樣叫作"夠用"，其實，我沒搞清楚。

　

當時我想的「夠用」，

第一，在職時，薪水可以維持基本開銷，並有餘錢能存下；

第二，退休後，這筆存下的錢依然能持續相同生活品質(不細述)。

然而，入職場後，才體會到「通貨膨脹」的可怕。
舉個例子，我在這家公司待六年了，
未進前，台北內湖便當，大約七八十元，而今動不動就破百。

以我的眼見耳聞，如我這般的受薪階級，

每年平均的加薪幅度，幾乎是落後「通貨膨脹」的，更別提「定存」等存款利率。

因此，所謂的「夠用」的金額會不停長大，而其底線抵抗得住「通貨膨脹」。

不是人追著錢跑，人也被錢趕，還不得不跑。退休之後，最好有收入！

《愛麗絲夢遊仙境》裡，紅皇后對愛麗絲講的話(註１)：

「在我的國度，你必須用力奔跑，才能使自己留在原地；
　如果你想前進，就必須跑得比現在快兩倍才行。」

同樣地，"通貨膨脹"對"薪水、存款"說：「在我的領地裡，……」

「夠用」不再像是積穀防飢這麼簡單，而得是年復一年、一期期的播種、稻耕、收成。
而目前想到最好的方法是：投資。以錢養錢。

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註１：維基：Red Queen's race

"Well, in our country," said Alice, still panting a little,

"you'd generally get to somewhere else—if you run very fast for a long time, as we've been doing."

"A slow sort of country!" said the Queen. 

"Now, here, you see, it takes all the running you can do, to keep in the same place. 

If you want to get somewhere else, you must run at least twice as fast as that!"

理財＿札記＿需要投保的保險

我的資訊全自從事保險人員對我所言，沒查過任何書籍。
我認為保險是理財(財務支配與風險)的一環，
由我讀股票、基金投資書的經驗，作者各各說法炯殊，卻也頭頭是道，
但一人一把號，各吹各的調，歸納不出通則，得是量身訂做，而保險亦相似於此吧！
我僅以聽聞的這套來講述，不是說非得這樣保。


第一．保險是必要的，保費至多佔年(總)收入的10~15％
保險就像汽車的安全氣囊，最好要有，但希望別用到。

投保前，先曉得全年收入扣掉全年支出(基本消費、繳稅、貸款)剩下多少。
特別是剛出社會，如果剩不到10%~15%或更少，等有能力時再保。
反之，身價破億者也不需要保險。是介於區間者，才需要保險。
10~15％是屋頂值，量力而為，7%、5%都是可以接受的。

比如，年總收入100萬，扣除基本消費、繳稅、貸款等等，
若是可支配剩40萬，
能將10萬投資、10萬保險、餘者儲蓄(存款金額至少達６到３倍月薪)；
若是可支配剩20萬，能將5萬投資、5萬保險，餘者儲蓄。


第二．保險種類
(一)壽險
　這筆錢是自己不幸身故時，給家人的，自己用不到。
　因此，要評估家人的經濟能力，決定理賠金額。
　其次，壽險保費會隨著年紀而增加，過60歲會增加更快，
　所以，在那之後，就要降低賠金額或取消保單。
　(若有後代，六十幾歲，也應該有謀生能力，此時，壽險的重要性便降低不少)

(二)醫療險

　保這項的目的是怕工作年紀，出現疾病，得花大筆錢治療。

　保險公司會在受保人住院時，理賠。

　我覺得它類似旅遊險，有一日最高金額，跟單一疾病治療最高金額之別。

　例如，住院費一天最高賠2,500元，

　或為同一疾病開刀兩次，兩次金額累加，最高賠100,000元。

(三)癌症險
　這是我所知三類中，保費最貴的。
　由於台灣人罹癌年紀平均落於45歲～65歲之間，
　是故，受保時間在這段歲數間，最為妥當。
　我曾讀過關於癌症的書，說人到80歲，絕大多數身上都有癌細胞，
　不過，新陳代謝變慢，不易擴散，不需擔心。
　因為癌症險所費不貲，更應多加考量個人的經濟能力！別讓保障變成重擔。

另有(老年)長照險，我沒有任何資料，無法講。以上。

理財＿札記＿金額多少才算多、才算貴(2016年)

金額多少才算多、才算貴？別跟過去比，跟過去比什麼東西都變貴。

有人說：這很難說，要考慮事件、物品、地點等因素。
比如，普通的午餐便當，在台北(2016年)，80元到100元算平價；在之上者，略貴；
超過300元，則超過台灣一般上族的負荷，
從前某高官顯要吃的500元便當，直至今日對多數人仍是高級便當。
而在屏東，所謂的平價，可以降低到60到80之間。
鄉下及農產地，消費水平比大都會低。
可是，這產生另一問題，為什麼是這個數，台北便當80~100元為平價呢？


食、衣、住、行是必需品、必要支出。消費能力強弱，得由收入來定奪。
換言之，"吃"的貴不貴，得看個人賺錢能力。
一個人一個月賺40萬台幣，500元的便當，仍算便宜。
而絕大部份的人，統計的月收入在4萬上下，
因此台北便當80~100元，是基於這前提下的相對合理數。
若是非必需品，則又另當別論，用不著的東西，可能花一毛都嫌貴吧。
由此可知，按「必需品」、「收入」是一種衡量貴淑（便宜、昂貴）的角度。


再以「必需品」、「收入」的角度作討論衍伸，
自「收入」所積攢的財產，怎樣算"足夠"(超過足夠，算多)呢？
目前人均壽命80歲左右，先用80減當下年紀，得到數字Ａ。
其次，考慮「必需品」的物價水平，反推持有財產能支撐生活的年份數為Ｂ。
Ｂ大於Ａ，就算足夠；Ｂ遠遠大於Ａ，可稱得上"財產多"。
這也就是為何有人退休之後，想去鄉下定居的原因(必需品的物價水平低)。


有一個金錢數也值得聊，不會跳離現談主題，那就是：
出門帶多少錢才足夠(超過足夠，算多)？
我有個前同事，月收入至少有五六萬，但他錢包裡永遠不超過1000元。我問他何故。
他說：「這樣就不會亂花，而且我每次ＡＴＭ領錢都領600元。」但他沒說一個月領幾次。

有次，我們一群人約晚上七點半在內湖集客聚餐，我跟他早到，
他看了一下菜單上的價目，於是跟我說他先出去吃個麵。
七點四十幾，他返回，只點杯飲料。
按這情況，或許在他眼裡(用設定的固定數判斷)，80元的便當就算高檔了！
這和「必需品」、「收入」全不相干，
因此，我才說，那只是一種角度，前面所言或許對他皆不適用。

我曾讀一篇文章，作者說他身上常帶護身符。
不是符咒、玉珮等參雜神秘色彩的物品，而是200美金。
他認為，發生事故，馬上能掏出錢才是最實際的。
我之前有位長官，他則是隨身至少2萬台幣，也是以防不測。
兩人心態相似，數目不同，
想必，那是他們心中評斷不幸事件的「可能性」、「嚴重性」後，所得結論。
若論財產是多是寡，除了上述的「必需品」、「收入」外，
我想他們會再加一條：生命的「意外」。


說到這，提過「必需品」、「收入」、「固定支出額度」、「意外」，
但其實，我總結不出放諸四海皆準的準繩和枚舉所有因素，
因為「錢的多與少」之問，是何等錯綜複雜。2016年得不出，很有可能2116年也得不出。